채무조정제도 개인회생,개인파산으로 까지
삶을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 불행을 접하게 되는 경우가 옵니다.
최근 들어 나빠지는 경제 때문에 자신의 일자리를 위협받을 수 있고 급여 및 소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 미래는 희망이 가질 수 없는 순간에서 지치지 말고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도에 해당되는 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들은 매우 생소할 수 있어요.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하고 있고 채무에 대한 곤란함을 완화해주는 제도입니다.
내가 가진 자산 그리고 지금 당장 벌고있는 월 소득 을 따져서 채무의 액수가 크기 때문에 일상생활의 힘듦을 느끼는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대해 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그런지라 내가 생각한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하기보다는 법적으로 조언해 줄만한 조력자를 통해 여러분의 현 상황을 쭉 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 게 좋습니다.
신용 채무를 할 시 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 큰 변수는 바로바로 신청인의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만약 매달 벌고 있는 소득이 명시된 값보다 적다면, 아예 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 시작해야 하죠.
이러한 제한 사항은 바로 기본적인 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 비용을 말하죠.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이러한 과정을 총합 3년 간 매달 반복하게 되고 상환하지 못하 나머지 채무를 줄여주는 방식이죠.
여기서 내가 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때, 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
그때 총 변제금은 앞에서 얘기했던 월소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
만약에 따로 꾸준히 나가는 돈이 있을 시 소명을 통해 별도의 생활비를 받아내는 것 또한 가능하답니다.
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현재 상북면에 살고 있는 직장인 E는 43세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어가고 있는 본인의 모습을 마주하게 되었다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 타협해나간 결과라고 말할 수 있죠.
아무래도 커서 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
그러나 그 당시 그만큼의 돈을 저축해놓지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 들어간 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일을 자리잡는 과정 자체는 걱정한 것보다 고단하지 않았습니다.
다만 상사 밑에서 근무하고, 다달이 월급을 받게되는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 계속 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 항시 출퇴근만이 반복되는 인생을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 1년이 흐르고 어느덧 직장 내에서도 나름대로 좋은 위치를 맡게될 수 있었죠.
월급도 좀 더 만족할만한 만큼으로 오르면서 여유자금도 나름대로 모으게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 만족함은 그리 올라가지 못했다고 하더라고요.
어느정도 목돈을 모은 뒤에는 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
결국 마침내 그에 적절한 시점이 찾아오고서는 조금의 주저함도 없이 사직서를 썼다고 했습니다.
수년간의 직장 생활로 다양한 경험까지 갖춘 E에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었답니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 본 것이었습니다.
다만 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌림으로써 추가로 있어야 하는 돈을 마련했답니다.
이것이 상북면 개인회생의 시작이 됐다는 것은 꿈에도 모른 채 말이에요.
거듭된 실패 속에 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도했지만 오히려 역효과만 마주할 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해보는 게 반복되면서 매우 큰 적자를 감내해야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금고 하고 있던 사업을 끝내게 되었어요.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 팔아버린 후, 같이 근무하던 직원들의 봉급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정에서 도합 3460만원이라는 부채가 남고 말았죠.
당장 이자 또한 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 게 없었답니다.
결국, 비슷비슷한 일에 다시 한 번 취업하였고 이 월급을 가지고 상북면 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용 소득은 대강 44만원이 되는데요.
해당 금액을 3년 동안 낼 계획이라고 가정해보면 상북면 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 빚을 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 얻는 탕감 금액은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 다 큰 문제 없이 마친 끝에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 맞섰던 것이 긍정적으로 작용하였습니다.
일단은 변제금이 밀리게 되는 일이 전혀 없을 수 있게끔 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 하더군요.
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